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央媒聚焦不良平台"爆雷潮" P2P行业将有序洗牌

2018-07-16 14:42:30来源:消费日报网
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对于网贷行业来说,刚刚过去的6月绝对是多事之秋。据网贷之家最新统计显示,从6月19至6月26日仅一周时间,全国共计有42家网贷平台出现问题,频繁爆出的清盘、跑路事件让行业陷入了恐慌。我们不禁要问,网贷行业真的不行了吗?     

新华社发声:P2P的实质是普惠金融    

频繁的“爆雷潮”也引发了央媒的关注。7月7日,新华社发表了《“爆雷潮”之后,P2P行业将走向何方?》一文。文章指出,“P2P行业能够覆盖银行等金融机构无法提供资金支持的领域,也是近年来我国大力推进数字普惠金融的缩影。相关部门应加快行业整改的工作进度,将符合整改要求的平台做好备案登记,缓解市场紧张情绪,避免行业恐慌。”      

央视新闻:备案延期有利于统一监管标准

无独有偶,恰在一周前,6月29日晚,央视《新闻1+1》以"网贷平台倒闭,监管如何更明朗"为主题,对目前行业现状进行了报道。一位专家在接受主持人白岩松采访时说道:“经过国务院大力有效的整顿,大量不好的平台已被淘汰出局,有很多好的平台按监管要求,在做城市的信息中介平台。像这些好的平台、在积极备案的平台,可以让它先行备案通过,有些不好的平台,等慢慢符合条件以后再加以通过。”他还表示,因为地方政府监管的差距比较大,往后延期的确有利于统一的标准。

央视和新华社的观点不言而喻,真的P2P不会跑路,跑路的平台,都不是真正的P2P。“优胜劣汰是所有事物发展的客观规律,短期内的集中‘爆雷’未必是坏事,不好的平台被淘汰,合规的平台经过层层考验后稳步前行,这是行业进行自我净化的一个正常阶段。”

投资者如何甄选优质平台

事实上,据不完全统计,央视曾先后十几次点名报道过网贷行业,对于P2P在解决民间资本借贷、中小微企业融资等方面的作用均给予了积极评价。眼下正值行业人人自危的风口,不少人想知道,网贷行业还能放心投资吗?投资者又应从哪些方面甄别平台真伪呢?

一般来说,筛选靠谱的P2P平台,可通过考察P2P平台的实力背景、投资的借款资产项目健康度、以及大数据风控三方面来把握。

1、平台:平台背景分很重要

平台背景很重要,当前阶段,要重点考察平台的主要股东。

在投资股东方面,优先考虑具有央企、国企背景的平台,如果是央企成员企业更好。核心团队最好具备清北复交等国内、国际名校背景,以及相关的国际顶级金融机构工作经验。

在资质上,银行资金存管,信息披露,ICP许可证、ICP备案、公安机关网安备案三证合一,国家信息系统安全保护等级,这些都可作为平台重要的参考依据,优先选择运营时间超过2年、企业信誉良好的稳健平台。

其实,只要刨去收益率的纠结,同时满足以上背景的P2P平台并不多。

2、资产:个人信用贷类的风险最低

从资产类型来说,当前最好避开企业贷类的借款项目。由于企业贷一方面金额大可能超标,另外当前经济不景气,企业容易还不上钱而违约。就算有第三方担保,也因风险较为集中会出问题。

车贷平台本来算是一类优质资产,但今年明显受到了外部政策影响,车辆二押贷款、暴力催收也成为打击重点。另外,车贷平台大部分比较草根,抵抗风险能力不强,道德约束也相对较弱。因此,如果投资车贷类资产,尽量挑选少数几家靠谱平台。

相对来说,个人信贷的债权情况好一些。借款周期在1-3年,还款周期长,相应流动性风险小。并且,除非金融大危机,否则个人小额借款不存在全面逾期的可能性。

3、风控:大数据风控成最有力保障

说到大数据风控,一些人可能不了解。大数据风控和传统风控的本质差不多,只是在风控模型中多加了些维度和关联性分析。

举个例子,传统风控判断一个人是否具备贷款资质,会审核他的存款,收入情况等。而大数据风控不仅会考量这些数据,还会引入借款人的社交数据,比如购买力,消费习惯等,进而形象地刻画出申请人的经济形象,从而给出一个较为中肯的评价和借款额度。

不过,大数据风控看着很美好,但真要做起来也不是一件容易的事。因此,建立了大数据风控体系的平台通常都不会差。总而言之,投资者在投资P2P时要多方考察,谨慎投资,分散风险。

责编:王瑞景

  • 路过

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